לפני שמתחילים בתהליך
- איתור כל החסכונות הפנסיוניים, כולל קופות ותיקות ששכחת
- הפקת דוחות עדכניים מכל הגופים
- איסוף טופסי 161 ואישורי מענקי פרישה מכל המעסיקים
- רישום התזרים הצפוי: הכנסות קבועות והוצאות חודשיות
בדיקת המוצרים
- השוואת דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה
- בדיקת מסלולי ההשקעה ורמת הסיכון בהתאם לגיל ולאופק
- זיהוי כיסויים ביטוחיים כפולים או מיותרים
- בדיקת מקדמי המרה והאם יש מקדם מובטח בקופה ותיקה
מיסוי וזכויות
- בחינת החלופות במענק הפרישה: משיכה, פריסה או רצף
- בדיקת פוטנציאל הפטור בקיבוע זכויות והשפעת מענקי העבר
- בדיקת זכויות מול המוסד לביטוח לאומי
- תכנון העברה בין־דורית ועדכון מוטבים בכל המוצרים
אחרי ההחלטה
כדאי לשמור עותק של כל מסמך שנחתם, לעדכן את המוטבים ולקבוע בדיקה תקופתית — לפחות אחת לשנה — כדי לוודא שהתכנון עדיין תואם את המצב שלך.
שאלות נפוצות
- מתי כדאי להתחיל להתכונן לפרישה?
- מומלץ להתחיל את הבדיקה כמה שנים לפני מועד הפרישה, כדי שיהיה זמן לשקול חלופות במענקים, במסלולים ובמועד תחילת הקצבה.
- איך מאתרים חסכונות פנסיוניים שנשכחו?
- אפשר לבצע איתור מרוכז של חסכונות פנסיוניים ולהצליב את התוצאות עם הדוחות שמתקבלים מהגופים.
- האם צריך לעדכן מוטבים?
- כן. עדכון מוטבים בכל המוצרים הוא אחד הצעדים הפשוטים והחשובים בתכנון פרישה והעברה בין־דורית.
מדריכים נוספים
התוכן במדריך זה הוא מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, מיסויי או השקעות ואינו תחליף לבדיקה פרטנית מול בעל רישיון. סכומי תקרות ושיעורי פטור מתעדכנים מעת לעת — יש לבדוק את הנתונים העדכניים במועד ההחלטה.